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美国留学信用记录有多重要
2018-05-02 11:56    出国在线    小波关键词:    美国留学一年费用 美国留学中介

  如果你去想去美国留学的话,其他过来人肯定会告诉你信用有多重要,不管你是申请信用卡,还是贷款买房还是找工作都得要一个非常好的信用记录作为依据,要不一切都是白扯。所以作为即将要去美国留学的学生们,首先必须了解一些关于信用的相关知识。下面给大家详细介绍下关于留学生美国的信用记录的相关内容,希望能帮到大家在美国留学能顺利进行。

  一、留学生美国的信用记录之在美国信用有多重要

  信用卡消费在美国非常普遍。可是,很多留学生在美国申请信用卡时都遇到了不少困难。通常发卡银行拒绝的理由都会惊人地一致“对不起,您的信用历史(credit history) 不足”。在美国,银行会对每一个信用卡申请人进行信用历史调查,并且只给拥有良好信用记录的申请者发放信用卡。

  作为留学生,我们通常只能先申请一张有担保的信用卡(secured credit card,持卡人预存押金,信用额度等于押金额度),在建立了一段时间信用历史后再申请有一定信用额度的信用卡。

  在找工作时,雇主们也通常会调一份申请者的信用报表作为参考。对于有不良信用历史的求职者,雇主们往往也是避而远之。

  在大学里,信用也十分重要。与中国大学普通的考试方式不同,很多美国大学会让学生们将试卷带回家考试(Take Home Exams)。在“信用”校园中,教授给定学生考试的要求,例如禁止互相交流,禁止翻看笔记等等,并且相信学生能够遵守。学生们通过遵守考试要求来增加教授对于自己的信用度,因而更加巩固了Take Home Exams的可行性。

  二、留学生美国的信用记录之美国信用记录的组成

  信用分数来源于信用报告,信用报告主要包括以下几个部分:

  1)个人信息,包含姓名,生日,ssn,驾照号码,雇主,地址等信息;

  2)信用信息,包含你最近7年的所有信用账户的信息,比如房贷,车贷,信用卡等的额度,每月是否按时还款等

  3)公共信息,包括你是否破产,法律诉讼,纳税相关的信息

  4)信用查询,包括最近两年的hard pull, 和soft pull。

  什么是hard pull­ 什么事soft pull­

  hard pull是指银行或者借贷方为了评估是否向你借贷时向信用机构查询你的信用报告。

  soft pull是指其余和借贷无关的信用报告查询。比如自己查询自己的信用报告,信用卡公司为了发广告寻找潜在客户等等。

  三、留学生美国的信用记录之什么是信用分数

  信用分数是利用数学模型依据个人的信用报告评估银行风险大小的一个数值,一般来说数值越高风险越小。信用分数的数学模型有许多种,在银行届运用最广泛的就是FICO分数(300~850分之间),这是由FICO公司拥有的一种计算模型,其具体细节并没有批露,但是其信用分数的组成已经被总结出来了,就是上面这张图:

  35% 考量你是否按时付清的你信用账单(如信用卡等)

  30%考量你是否欠款以及你用掉了自己信用卡里面多少钱

  15%考量你持有信用卡的时间长短

  10%考量你的贷款组成 包括信用卡,房贷,车贷,学生贷款等

  10%考量你的新入信用值

  四、留学生美国的信用记录之使用信用卡有什么好处­

  1. 建立美国个人信用记录

  你的信用记录是通过你规律地借款并且及时还款的金融行为而逐步建立起来的。最方便的方式便是有效地使用信用卡。

  当你的信用记录积累到一定程度,美国的信用局会根据你过去的行为表现进行打分,即为你的信用分数。

  好的信用分数对于你之后的个人财务情况非常有利。例如,银行会根据良好的个人信用分数而降低贷款利率,房东会更加愿意将房子租给信用分数高的房客,保险公司也会依据你的信用分数计算月费。

  信用分数可划分为以下几个等级:

  F = 580或者更低

  D = 580-619

  C = 620-679

  B = 680-719

  A = 720或者更高

  理想状况下,680及以上的信用分数是比较好的。影响信用分数的因素很多,其中非常重要的两项是信用记录历史的长短和是否有拖欠还款的行为。

  因此,我们建议国际学生在到达之后的第一时间取得的信用卡,来尽量延长信用记录历史。并且充分了解信用卡各项特征(申请要求,是否有年费,是否上报信用局,有无奖励机制等等),从而有效地使用,最大化弥补由于美国个人信用记录缺失产生的弊端。

  2. 培养个人财务管理的能力

  每个独自在他乡生活的学生都是一名全能的战士。文能写paper,武能装家具,生活中大大小小的事件都要亲力亲为,着实不易。

  财务管理可以说是重中之重,牵扯着生活点点滴滴。合理规划消费,保证生活学习娱乐社交各项支出平衡,是一堂人生大课。信用卡是一个有效锻炼个人财务管理能力的重要工具。

  使用信用卡最重要的几点,包括避免超额消费,按时还款,和定时查看账户情况来预防欺诈或盗刷行为。

  这一习惯会帮助你对个人消费情况有更好的认知,从而及时调整下一阶段的消费和预算,更好地避免不合理的开销,有效利用财务资源。并且,拥有良好的个人信用记录,在美国租房,租车,或者搞些大事情都不会出现被拒绝的尴尬场面。

  3. 储蓄资金安全

  信用卡无论在网上付款还是当面付款都比借记卡要安全得多。

  当你的借记卡被人“借用”了之后,如果被盗刷的金额无法追回,你就需要为诈骗行为买单。并且,在银行帮助调查欺诈行为的过程,你的借记卡有可能会被冻结,在完成调查之前你都不能够动用储蓄金。这种情况对于国际学生来讲,无疑是切断了几个月甚至是一年的经济命脉。

  信用卡是对储蓄账户(即借记卡)的一层天然防护。当你发现可疑的交易行为,可以提供相关材料,立即通知信用卡公司展开调查。

  如果确认是盗刷行为,无论款项能否被信用卡公司追回,用户不需要盗刷行为买单。并且信用卡片信息的泄露并不会影响到你的储蓄账户安全。通常在报告挂失的第一时间,信用卡公司会冻结旧卡,同时发给你一张新卡,对正常使用的影响降到最低。

  4. 信用卡福利

  根据发卡行的不同,信用卡有着五花八门的独家福利。例如,开卡奖励,消费返现,商家折扣,旅行积分,出行保险,等等。而借记卡通常是没有这些福利的。作为缴纳着高额学费的国际学生,可不要轻易放过这个薅资本主义羊毛的机会哦。

  需要注意的是,有些信用卡的丰厚福利是建立在高额年费的基础上的,长期以来也是一笔不小的开销。所以我们在选择信用卡的时候,除了需要了解它们的各项福利,不要忽视可能存在的年费或者其他的隐藏费用。

  五、留学生美国的信用记录之你需要了解什么

  了解信用卡的申请要求(是否要求SSN,或较高的信用分数等)

  了解信用卡的福利系统(例如现金返还,商家折扣,旅行积分等)

  了解信用卡的相关条款(利率,年费,最低消费要求,境外消费手续费,滞纳金等)

  不要超过你能够使用的信用额度

  按时还款

  规律地查看你的账户,及早报告诈骗消费

  注意:

  避免短时间内申请多张信用卡。每申请一次,遵循传统信用系统的银行会从信用局提取你的信用历史,这被称为”HardPull”。

  HardPull会减弱你的信用记录。如果短时间内申请多张信用卡并且被拒,这对国际生本来就薄弱的信用记录伤害很大。

  取消你的旧信用卡会降低你的总体信用额度。

  取消旧信用卡也有可能会缩短你的信用历史。因为信用历史的长度是从你的第一张信用卡开卡时间算起。如果你取消了第一张信用卡,你的信用记录会从第二张信用卡算起,因此会缩短你的信用历史。所以,我们建议是尽量选择无年费并且门槛较低的信用卡作为你的第一张卡,这样做可以降低被拒的风险,并且适合长期持有。

  如果长期不使用信用卡(一般是指1年之内都没有任何消费),你的卡片会被银行自动关停。所以我们建议规律地使用各张信用卡(小额消费也可以保证卡片的活跃状态),来保证你的信用额度不被降低。

 

  以上就是给大家整理的关于留学生美国的信用记录的相关内容介绍,希望去美国留学的同学们必须保证自己的信用记录良好,这样才能在美国留学、生活、工作顺利进行下去,要不就直接影响您的就业前景。

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